உங்கள் 50களில் முதலீடு/ சேமிப்புக்கான வழிகாட்டி இதோ!

உங்கள் வயது 40+ ஆ? போதுமான அளவு சேமிக்கவில்லை என்கிற அச்சம் உங்களை வாட்டுகிறதா? எதிர்காலத்தை பற்றிய பயமுள்ளதா? சற்றே பயப்படுத்தலில் இருந்து கொஞ்சம் பிரேக் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் பயப்படுவது போல இந்த வயது ஒன்றும் தாமதமான வயதல்ல. பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் அதிக வருமானம் பெறுவதில்தான் கவனம் செலுத்துகின்றனர். ஆனால் 40 வயதிற்கு மேலே நீங்கள் தொடங்கும்போது, அதிக வருமானத்தை விட 'அதிகமாக சேமிப்பதில்' தான் நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும். அவ்வளவே . என்ன இவ்வளவு சுலபமா என்கிற ஐயம் எழுகிறதா?

40 வயதிற்குட்பட்ட ஒருவர் வழக்கமாக 20 வருடங்களுக்கு மேலாக பணிபுரிந்திருப்பார் இல்லையா? பெரும்பாலும், பணிக்கு சேரும் நேரத்தில் சேமிக்கத் தொடங்கியிருந்தால், இந்த காலமே போதுமானது. ஆனால், பலவித காரணங்களால் பலர் தங்கள் எதிர்காலத்திற்காக போதுமான அளவு சேமிக்கவில்லை என்பதை உணர்கிறார்கள். தங்கள் தொழிலில் சிறப்பாகச் செயல்பட்டு நல்ல சம்பளம் வாங்கினாலும், பலருக்கு இந்த கவலை இருக்கிறது. On an ideal case, உங்கள் 40களில் முதலீடு செய்வதற்கான முயற்சிகளை தொடங்குவது சிறந்தது அல்ல. ஆனால் நீங்கள் பயப்படும் அளவிற்கு மோசமும் இல்லை . அது ideal scenario. அனைவருக்கும் வாய்க்காது.

40 வயதின் முற்பகுதியில் உள்ள ஒரு நபர், தனது கார்ப்பரே ட்/சம்பாதிப்பு வாழ்க்கையில் இன்னும் 15 வருடங்கள் மிச்சம் வைத்திருப்பார். 15 வருடங்கள் இருப்பதினால் தாராளமாக கொஞ்சம் calculated ரிஸ்க் எடுக்கலாம். தவறில்லை . அவரது போர்ட்போலியோ வில் equity பெறுவதற்கு இதுவே சரியான நேரம்.எனவே வருங்கால வைப்புநிதி (EPF) பங்களிப்புகளைத் தவிர, மீதமுள்ள உபரியை (அல்லது குறைந்த பட்சம் அதில் ஒரு பெரிய பகுதியை யாவது) பங்குகளுக்கு ஒதுக்குவது நல்லது.

ஒன்று அல்லது இரண்டு Large-Cap Index fund களை தேர்ந்தெடுக்கவும். அப்படி சரியான fund களை தேர்ந்தெடுக்க சிரமமாக இருந்தாலோ அல்லது தெரியவில்லையென்றாலோ, Nifty/BSE அடிப்படையிலான Index fund ல் முதலீடு செய்யலாம். உங்கள் வயதிற்கு ஏற்ற ரிஸ்க் diversification இந்த fundகள் தாமாகவே கொடுத்துவிடும். உங்களுக்கு சற்று அதிக ரிஸ்க் appetite இருந்தால், Nifty Jr இன்டெக்ஸ் ஃபண்டையும் சேர்க்கலாம். ஒன்று/இரண்டு Flexi-cap அல்லது Large மற்றும் Mid-cap fund களை கூட சேர்க்கலாம். அதோடு கூட நீங்கள் ஒரு Pure Mid-Cap fund, International Fund மற்றும் சிறிது Gold Fund ஆகியவற்றை க் கருத்தில் கொள்ளலாம். ஆனால் தொடங்கும் போது அவைகளை தெரிவு செய்வதில் அவ்வளவு அவசரம் தேவையில்லை. இவைகளை சிறிது காலம் கழித்து உங்கள் போர்ட்போலியோ வில் சேர்க்கலாம்.

உங்கள் SIP முதலீடுகளை அதிகரியுங்கள். வருடா வருடம் வரும் போனஸை செலவு செ ய்யாமல் முதலீடு செய்யுங்கள். உங்கள் வழக்கமான முதலீட்டை அவ்வப்போது அதிகரிப்பதை வழக்கமாகக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் முதலீடு அதிகரிக்க அதிகரிக்க, அதற்கேற்றவாறு, உங்கள் வருமானமும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகரிக்கும்.SIPஐ அதிகரிப்பதன் மூலம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் கொஞ்சம் அதிகமாக முதலீடு செய்ய முயற்சிக்கவும். இப்படி தொடர்ந்து நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் செய்து வந்தால், உங்கள் 'சிறுதுளி' முதலீடு, 'பெருவெள்ளமாக' மாறுவதைக் கண்டு ஆச்சரியப்படுவீர்கள்.

இணைக்கப்பட்டுள்ள படத்தில், உங்களுக்கு, எவ்வளவு சேமித்தால், எவ்வளவு வருடங்களில், எவ்வளவு பணம் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் என்கிற தகவல்கள் கொடுக்கப் பட்டுள்ளன. முதலீட்டு motivation க்கு அதனை பயன்படுத்திக் கொள்ளவும்..

வழக்கமான மாதாந்திர முதலீடுகளுக்கு மேலதிகமாக, உங்கள் போனஸ், மற்றும் பிற வருமானங்களை எல்லாம் முதலீடு செய்யவேண்டுமென்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள். இந்த கூடுதல் பணத்தில் சிறிது செலவழித்தாலும் பரவாயில்லை (சேமிப்பு முனைப்பில் வாழ்க்கையை வாழ மறக்காதீர்கள்). ஆனால் நீங்கள் தாமதமாக தொடங்கும்போது, அதில் ஒரு பெரிய பகுதி சேமிப்பை நோக்கிச் செல்ல வேண்டும். நீங்கள் தாமதமாக வந்தால், தாமதத்தை ஈடுகட்ட நிறை ய ரிஸ்க் எடுக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் நினைக்கலாம். அதில் சிறிதும் உண்மை இல்லை. அதிக ரிஸ்க் எடுப்பது அதிக வருமானம் தரும் என்கிற உத்தரவாதம் கிடையாது. It might backfire. எனவே அந்த தவறை செய்யாதீர்கள்.

20/30 வயதுகளில், சொந்தமாக தேடி, நேரடியாக முதலீடு செய்ய முனைவது நல்ல முடிவாக இருக்கலாம். தவறு ஏதும் நேர்ந்தால், சரிசெய்ய உங்களுக்கு அப்பொழுது போதுமான காலம் இருக்கும். ஆனால் நீங்கள் 40 வயதில் இருக்கும்போது, time is a luxury for you. ஒரு நல்ல முதலீட்டு ஆலோசகரிடம் (Financial Advisor) பேசத் தயங்காதீர்கள். DIY முதலீடு பேசுவதற்கு நன்றாக இருக்கும். ஆனால் நீங்கள் ஏற்கனவே முதலீடு செய்ய தாமதமாகிவிட்டதால், நிறைய பரிசோதனை முதலீடுகளை செய்ய உங்களுக்கு நேரம் குறைவாக இருப்பதால் சற்று கவனமாக இருக்கவேண்டும்.

"நான் கடனை எல்லாம் அடை த்துவிட்டு, பிறகு நான் சேமிக்கிறேன்" என்கிற எண்ணம் வேண்டாம். அலை ஓய்ந்தபின் கடலில் இறங்குவேன் என்பதனைப் போன்ற காத்திருப்புதான் அது. கடன் இல்லாமல் இருப்பது தெய்வீகம். ஆனால் நீங்கள் உங்கள் 40 களில் இருந்தால் அல்லது இரண்டு கடன்களை வைத்திருந்தால், நீங்கள் செல்வத்தை சேர்ப்பதற்கு கடன் எல்லாம் அடையட்டும் என்று காத்திருப்பதில் எந்தவொரு பயனும் இல்லை. இதில் முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், முதலீடு செய்ய மேலும் தாமதப்படுத்தக்கூடாது. உங்களால் முடியும்போது தொடங்குங்கள்.